Pro & os Cons de começar uma segunda hipoteca ou home equity empréstimo

Pro & os Cons de começar uma segunda hipoteca ou home equity empréstimo

Enquanto segundas hipotecas foram em torno de um longo tempo, o conceito de pedir dinheiro emprestado contra a sua casa da capital pegou na década de 1980. Como os credores popularizou a segunda hipoteca, referindo-se a ele como um empréstimo home equity, mais e mais pessoas tomaram empréstimos para fora. Enquanto segundas hipotecas já foram estigmatizados, eles evoluíram aos olhos do público como uma ferramenta financeira útil que, como qualquer outro, tem os prós e contras.

Dedução fiscal

Um dos maiores benefícios de empréstimo contra a sua casa é que o interesse pode ser dedutível. O Internal Revenue Service não importa o que você chama sua casa empréstimo, ou se é um primeiro, segundo ou nono hipoteca que permite deduzir seu interesse, desde que você atender algumas normas. Primeiro, você tem que especificar suas deduções alegando que a dedução padrão impede de tomar uma dedução de juros. Em segundo lugar, o interesse tem de ser pago por um empréstimo em sua primeira ou segunda casa. Em terceiro lugar, você pode escrever fora o interesse em até US $ 1 milhão do débito compra de casa, que é o dinheiro que você pedir dinheiro emprestado para comprar, construir, corrigir ou melhorar a sua casa e até um adicional de $ 100.000 da dívida home equity, que é o dinheiro que você pode pedir emprestado para qualquer finalidade.

Taxas relativamente baixas

Tomando emprestado contra a sua casa você recebe uma taxa de juros relativamente atraente. Enquanto hipotecas e empréstimos home equity taxas de juros são geralmente segunda maior do que as taxas de hipoteca primeira vez que o empréstimo é mais arriscado para o banco, eles ainda são muito menores do que as taxas dos empréstimos pessoais e cartões de crédito. Por exemplo, a partir de março de 2013, a taxa média nacional em um cartão de crédito emitido pelo banco foi 11,72 por cento, enquanto os empréstimos pessoais custar 11,7 por cento. Interesse em um home equity linha de crédito era de 5,56 por cento.

Deixando sua hipoteca Sozinho

Se você está tentando decidir se a tomar um empréstimo home equity ou para puxar o dinheiro fora de sua casa através de refinanciamento, empréstimos de capital tem uma grande vantagem. Quando você tomar um segundo, o seu primeiro empréstimo permanece o mesmo. Isto significa que, se você está pagando em seu empréstimo por um tempo, você vai ficar com a vantagem de ter mais de seu pagamento ir ao principal. Por exemplo, um empréstimo de $ 200.000 de 30 anos em 5,25 por cento tem um pagamento mensal de $ 1,104.41. $ 875 do primeiro pagamento é alocada aos juros, deixando apenas $ 229,41 para pagar o saldo para baixo. Depois de sete anos, seu interesse tem ido para baixo por um pouco mais de US $ 100, deixando $ 329,59 para pagar o saldo para baixo.

Condições de pagamento estendidos

Você pode esticar um home equity empréstimo por um longo tempo. Quando você está olhando para minimizar seus pagamentos, isso pode ser uma coisa boa. No entanto, quanto mais tempo o seu empréstimo permanece em aberto, mais juros que você paga. Esticando sua casa empréstimo você economiza dinheiro todos os meses, mas custa mais ao longo da vida do empréstimo.

Arriscando sua casa

Quando você tomar um empréstimo home equity, você está colocando sua casa em risco. Assim como com uma hipoteca regular, se você não pagar, o credor poderia encerrar e tomar sua casa. Outros tipos de dívida, como empréstimos pessoais e cartões de crédito, que não são garantidos. Se você não pagar, o credor teria de processá-lo e convencer um tribunal para forçá-lo a vender a sua casa que, dependendo das leis herdade do seu estado, pode não ser possível. Como tal, home equity empréstimos e hipotecas de segunda são geralmente sábio somente se você sabe que você vai ser capaz de pagá-los de volta.

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