Qualificações para ação em vez de encerramento

Qualificações para ação em vez de encerramento

Os proprietários em dificuldades pode achar que transmitir a propriedade de sua casa para o emprestador é menos doloroso do que o encerramento. Com uma escritura em vez de encerramento, você voluntariamente transferir título de transferência para o seu provedor de hipotecas, abandonando o processo de encerramento longo e arrastado. Os credores preferem muitas vezes feitos em lieu sobre a despesa eo trabalho de retomada e manutenção de casas. É geralmente um último recurso para os proprietários que já esgotaram suas opções de prevenção de encerramento e exige que você atender a certos critérios de qualificação.

O básico

Os credores não costumam aceitar a escritura de sua casa sem tentando descobrir outra solução que permite que você quer manter a casa ou vendê-lo. Os proprietário que obras suas casas de volta para o banco não se qualificam para um refinanciamento, modificação do empréstimo, a tolerância, adiamento ou venda a descoberto. A última opção envolve a venda da casa para menos do que a dívida hipotecária, quando você não se qualificam para reduzir o pagamento. Seu emprestador determina a elegibilidade para uma escritura em lieu por analisar o seu rendimento, o património, dificuldade financeira e condição da casa. Em geral, você deve provar que você não pode pagar a casa ou vendê-lo, de modo que o credor é melhor tomar de volta.

Critérios de qualificação

Seu empréstimo casa deve estar no padrão antes de o credor pode oferecer e aceitar uma escritura em lieu. O credor normalmente gera um aviso oficial de seu padrão e arquivos com os tribunais após pelo menos três pagamentos faltados. O seu saldo de empréstimo geralmente deve exceder o valor do lar, que é por isso que você não pode simplesmente vendê-lo para reembolsar o empréstimo. Você normalmente não pode escritura de uma casa de volta se ele tem ônus para os proprietários não pagas taxas de associação ou de impostos sobre a propriedade. Você deve ser capaz de fornecer título claro e comercial para o credor. Quando uma segunda linha de hipoteca ou home equity está envolvido, o seu credor deve concordar em liberar o penhor, para permitir que a escritura em lieu.

Papelada

Além de fornecer recibos de pagamento, W-2s, declarações de imposto de renda ou evidência de perda de emprego ou uma redução da remuneração, você deve assinar um documento afirmando que você concorda em sair da casa até a data de seu credor especifica. Você também deve deixar a casa em condição de "vassoura-limpa", livre de bens pessoais no interior ou exterior, lixo ou detritos e deixar todas as chaves e controles de acesso propriedade ou controles remotos para o credor. Porque envolve a transferência de imóveis, a escritura em lieu requer uma transação fechando bem como uma compra ou refinanciar. Todos os mutuários sobre o empréstimo deve comparecer ao encerramento e assinar documentos em frente de um notário público.

Consequências

Seu credor concorda em cancelar a dívida e, geralmente, apresenta contas escritura em lieu como "não paga, como acordado" em seu relatório de crédito. Embora o relatório fraseado exato varia por credor, os escritura em lieu afeta negativamente a sua pontuação, tanto quanto um encerramento ou venda a descoberto, de acordo com meu FICO. Porque qualificar para um lugar feito-em-envolve vários pagamentos faltados, abaixa sua pontuação por 85 a 160 pontos. O cancelamento da dívida também podem desencadear um imposto de renda federal sobre a quantidade seu credor escreve fora ou é incapaz de recuperar. Ele gera um formulário 1099 para a quantidade deficiência, o que significa que o governo conta como renda. Se você realmente deve impostos sobre esse valor depende se o seu passivo ultrapassou seus ativos no momento da escritura em lieu.

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